Тестовая часть
Юридические лица
Тест 34. Могут ли некоммерческие организации осуществлять предпринимательскую деятельность:
1.нет,не могут;
V 2.могут, но лишь постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых они созданы, и соответствующую этим целям. (п.3 ст.50 ГК).
Тест 35. Вправе ли кредитор реорганизуемого юридического лица потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательств?
V 1.Да; (п.2 ст.60 ГК РФ)
2.нет;
3. вправе, но с согласия должника.
Тест 36. Аудиторская проверка деятельности акционерного общества должна быть проведена в любое время по требованию акционеров, совокупная доля которых в уставном капитале составляет:
V 1. Десять или более процентов; (п.5 ст.103 ГК РФ)
2. пятьдесят процентов;
3. пятьдесят один процент.
Тест 37. Основанием для отказа в выдачи лицензии является:
1. нецелесообразность деятельности соискателя;
2. наличие в представленных документах недостоверной или искаженной информации либо нецелесообразность деятельности соискателя;
V 3. наличие в представленных документах недостоверной или искаженной информации либо несоответствие соискателя лицензионным требованиям. (п.4 ст.9 Закона о лицензировании №128-ФЗ от 08.08.2001г)
Тест 38. Срок действия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности не может быть меньше:
1. трех лет;
2. одного года;
V 3. пяти лет. (ст.8 Закона о лицензировании №128-ФЗ от 08.08.2001г)
Сделки
Тест 115. В качестве сторон договора хранения могут выступать:
V 1. как граждане, так и юридические лица; (ст.886-887 ГК РФ)
2. только юридические лица;
3. только граждане.
Тест 116. Суброгация- это переход права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая:
V 1. от страхователя к страховщику; (ст.965 ГК РФ)
2. от страховщика к страхователю;
3. от страхователя к выгодоприобретателю.
Тест 117. По государственному контракту гражданин в качестве подрядчика выступать:
1. может;
V 2. не может. (ст.764 ГК РФ)
Тест 118. Если договор банковского вклада заключен на определенный срок с юридическим лицом. то банк по первому требованию вкладчика вернуть вклад:
1. не обязан;
2. обязан;
V 3. обязан, но только при условии, если это оговорено в договоре. (ст.834 ГК РФ)
Тест 119. риск недостижения положительного результата по договору возмездного оказания услуг несет:
1. услугодатель;
V 2. услугополучатель. (ст.779 ГК РФ)
Тест 120. отправителем по договору перевозки грузов может быть:
V 1. любой субъект гражданского права; (ст.784 ГК РФ)
2. только граждане;
3. юридические лица.
Обязательства
Тест 84. Форма договора об ипотеке предусматривает:
V 1.обязательную государственную регистрацию;
2.обязательную государственную регистрацию и нотариальное удостоверение.
Тест 85. Лицо, которое не исполняет своих обязательств при осуществлении предпринимательской деятельности будет нести гражданско-правовую ответственность, если:
V 1.не докажет, что обязательство было не исполнено вследствие форс-мажорных обстоятельств; (п.1 ст.401 ГК РФ)
2. не докажет, что оно невиновно.
Тест 86. По договору строительного подряда обязательство будет считаться исполненным:
V 1.с передачей объекта заказчику по передаточному акту; (ст.757 ГК РФ)
2.после регистрации права собственности на объект (недвижимости).
Тест 87. перемена лиц в обязательстве, изменение срока давности:
влечет;
V 2.не влечет; (ст.201 ГК РФ)
Тест 88. Сторонами в обязательстве являются:
V 1.должник и кредитор; (п.1 ст.308 ГК РФ)
2.гарант и кредитор;
3.должник и гарант.
Тест 89. Исполнение обязательства на третье лицо возложено:
1.может быть;
2.не может быть;
V 3.может быть, если из закона, иных правовых актов не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.(п.1 ст.313 ГК РФ)

Собственность
Тест 71. Порядок приобретения в собственность движимых вещей от стоимости:
зависит;
V 2.не зависит.
Тест 72. Нашедший вещь за ее утрату или повреждения:
никогда не отвечает;
V 2.отвечает в установленных законом случаях. (п.4, ст.227 ГК РФ)
Тест 73. Если собственник домашних животных обращается с ними в явном противоречии с нормами гуманного отношения к животным, то они могут быть:
Конфискованы;
Реквизированы;
Передачи в соотвествующие питомники и приюты для животных;
V 4. Изъяты путем выкупа по решению суда. (ст.241 ГК РФ)
Тест 74. Право на вознаграждение у нашедшего вещь:
Возникает всегда;
не возникает;
V 3. возникает в установленных законом случаях. (п.2. ст.229)




Трудовое право
Тест 50. Ущерб не превышает среднего месячного заработка работника, производится по распоряжению работодателя:
Сделанного не позднее 2-х недель;
V 2. Сделанного не позднее одного месяца со дня установления ущерба. (ст. 248 ТК РФ)
Тест 51. Со дня обнаружения причиненного работником ущерба работодатель может обратиться в суд не позднее:
Двух лет;
V 2.Одного месяца; (ст. 248 ТК РФ)
3.Одного года.
Тест 52. Размер причиненного ущерба работодателем имуществу работника исчисляется по:
Средним рыночным ценам по стране;
V2. по рыночным ценам, действующим в данной местности на момент возмещения ущерба.(ст.235 ТК РФ)
Тест 53. Общий размер удержаний из заработной платы работника может составить:
Не более 20 процентов;
V 2. Не более 50 процентов; (ст.138 ТК РФ)
3. Не более 70 процентов.
Тест 54. Всегда ли возможно удержание из заработной платы работника излишне выплаченная сумма в результате счетной ошибки:
V 1.Всегда; (ст.137 ТК РФ)
2.Не всегда;
3.Возможно, если это предусмотрено законодательством.
Тест 55. Коллективный договор в организации заключаться:
Обязан;
V 2.Может (ст.40 ТК РФ).
Тест 56. Коллективный договор вступает в силу:
По истечении 10 дней после подписания;
По истечении месячного срока после подписания;
V 3. Со дня подписания.(ст.43 ТК РФ).
Тест 57. Комиссии по охране труда создаются в организациях с численностью работников:
V 1.Более 50; (ст.217,218 ТК РФ)
2.Более 100;
3.Более 10.
Тест 58. Если производственная деятельность работодателя представляет опасность для жизни и здоровья работников и населения, то:
Организация ликвидируется;
V 2.Эта деятельность может быть приостановлена; (ст.220 ТК РФ)
Организация подлежит реорганизации.
Тест 59. Индивидуальный трудовой спор это:
1.Разногласия между работником и работодателем;
2. Неурегулированное разногласия между работником и работодателем по поводу применения нормативных актов;
V 3. Неурегулированное разногласие между работником и работодателем по вопросам применения законов и иных нормативно правовых актов, содержащих нормы трудового права.(ст.381 ТК РФ)
Тест 60. Органами по рассмотрению индивидуальных трудовых споров являются:
1.Трудовые коллективы;
2. Администрация организации;
V 3. Комиссия по трудовым спорам. (ст.382 ТК РФ)

Задачи
Задача 1 (Вариант81)
Неустойка. Пересмотр решений арбитражного суда.
АООТ обратилось в арбитражный суд с иском к фабрике о взыскании задолженности за муку, отгруженную в соответствии с договором купли-продажи, и пени за просрочку платежа.
В соответствии с договором АООТ должно было продать фабрике муку высшего сорта, а покупатель оплатить ее не позднее 08.06.1996г.
Товар, поступивший от АООТ, покупатель оплатил не полностью и с нарушением установленного срока, что послужило основанием для обращения продавца с иском о взыскании задолженности и пени за просрочку платежа, предусмотренных договором (1% от стоимости товара за каждый день просрочки)
Размер долга и факт просрочки оплаты ответчик не оспаривал. Поэтому арбитражный суд правомерно возложил на него ответственность за нарушение договорных обязательств.
Исковые требования арбитражными судами первой и аппеляционной инстанций были удовлетворены полностью.
Ответчик обратился с кассационной жалобой, в которой, ссылаясь на ст.333 ГК РФ, просил суд уменьшить взысканную сумму пени ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и основному долгу( пеня превышает размер долга в сто раз)
Поясните понятие, значение неустойки. Какое постановление может быть принято арбитражным судом по кассационной жалобе ответчика?
Ответ.
Согласно статьи 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В данной ситуации АООТ является кредитором, поскольку АООТ продает муку покупателю (фабрике), а соответственно, фабрика является должником, так как не оплатила покупку товара в надлежащие сроки по договору купли-продажи. Поскольку в договоре была оговорена неустойка в форме пени за несвоевременную оплату в размере 1% от стоимости товара за каждый день, то конечно АООТ вполне правомерно обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании задолженности. Согласно заданию в договоре было оговорено какой вид неустойки подлежит взысканию. Значит ответчик обязан оплатить только пеню, а не убытки, возникшие вследствие просрочки платежа. Согласно статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки. Ответчик (фабрика) и обратились с кассационной жалобой ссылаясь на эту статью. Это действие со стороны ответчика вполне соответствует ситуации, поскольку пеня в 1% это довольно большая сумма, несоразмерная с последствиями нарушения обязательства. Кроме того, часть долга фабрика уже оплатила. Статья 333 ГК РФ ссылается на ст.404 ГК РФ и 394 ГК РФ. В случае ст 404 ГК РФ право должника на уменьшение размера его ответственности не затрагивается . Однако, для данной ситуации ст.404 ГК РФ не подходит. Поскольку в задании несказанно, что кредитор содействовал увеличению размера убытков и вообще виновен в этом случае также как и должник. Исключить из этого случая можно и статью 394 ГК РФ, так как вид неустойки был оговорен в договоре купли-продажи, и не было установлено ограниченной ответственности должника. Следовательно арбитражный суд может уменьшить размер неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.



Задание 2 (вариант 17)
Трудовой договор и договор подряда
Менеджер по оформлению офисов мебелью и оргтехникой заключил договор с фирмой «Автосервис» на оборудование двух офисов. Срок действия договора три месяца, режим рабочего времени и времени отдыха договором не определен, оплата производится поэтапно по мере выполнения отдельных работ, общая сумма оплаты 120 млн.руб. Приказ о приеме на работу не издавался. Договор составлен двух экземплярах.
Какой договор заключен с менеджером? По каким основаниям может быть расторгнут этот договор? Каким федеральным законом регулируются подобные отношения?
Ответ
Для ответа используем ст.59 ТК ГК, главу 39 ГК РФ.
В данной задаче предлагается сравнить два вида договора и определить какой же договор заключил менеджер с фирмой на основании данных условий.
Согласно статьи 59 ТК РФ срочный трудовой договор заключается
для проведения работ, выходящих за рамки обычной деятельности работодателя (реконструкция, монтажные, пусконаладочные и другие работы), а также работ, связанных с заведомо временным( до одного года) расширением производства или объема оказываемых услуг.
с лицами, принимаемыми для выполнения заведомо определенной работы, в случаях, когда ее завершение не может быть определено конкретной датой.
Согласно гл.39 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Если иное не предусмотрено договором возмездного оказания услуг, исполнитель обязан оказать услуги лично.
Сравнивая эти статьи можно сделать вывод о том что с менеджером заключен договор возмездного оказания услуг. Во-первых, трудовой договор сопровождается приказом о приеме на работу. Во-вторых, в договоре указывается режим рабочего времени.
Договор возмездного оказания услуг может быть расторгнут при одностороннем отказе от исполнения договора, КОГдА ИСПОНИЕТЛЬ НЕ НАРУШАЕТ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА И ЗАКАЗЧИК ОБЯЗАН ОПЛАТИТЬ ЧАСТЬ УСТАНОВЛЕННОЙ ЦЕНЫ ПРОПОРЦИОНАЛЬНО ЧАСТИ ВЫПОЛНЕННОЙ РАБОТЫ. Согласно ст. 782 ГК РФ заказчик может в любое время отказаться от исполнения договора. Ели он отказывается до начала оказания услуги, он обязан возместить исполнителю его фактические расходы до момента отказа. Если отказывается в процессе оказания услуги, заказчик обязан возместить исполнителю фактические расходы. Исполнитель вправе отказаться от исполнения договора при условии полного возмещения заказчику убытков. Договор прекращает действие при полном оказании услуг исполнителем и полной их оплате заказчиком. Данные отношения регулируются ст.38 Закона РФ «О защите прав потребителей», постановлением правительства РФ от 8 июня 1993г. Правила бытового обслуживания населения РФ, 213-ФЗ от 17.12.1999г.



Вопрос по теме: Договор займа и кредита.
1 Договор займа
1.1 Понятие договора займа
Согласно статьи 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег и других вещей. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140,141, и 317 Гражданского Кодекса РФ, в которых, в частности говорится что все сделки с валютными ценностями определяются законом о валютном регулировании и валютном контроле.
Договор займа оформляет экономические отношения, единые по своей природе с кредитным договором и договором факторинга (финансирования под уступку денежного требования). Во всех этих ситуациях речь идет о передаче одним участником товарного оборота другому определенного имущества с условием возврата его эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения, т.е. о предоставлении кредита в экономическом смысле. Таким образом, заем представляет собой одну из гражданско-правовых форм кредитования.1
По своей юридической природе договор займа является классической реальной и односторонней сделкой, которая может быть как возмездной (по общему правилу), так и безвозмездной.
Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права – дееспособные граждане, юридические лица, публично-правовые образования, являющиеся собственниками своего имущества. Учреждения (в том числе государственные органы и органы местного самоуправления) не могут выступать в качестве заимодавцев из-за отсутствия правомочия распоряжения закрепленным за ними имуществом (если только речь не идет о доходах от разрешенной им собственником деятельности), казенные предприятия могут действовать в этой роли лишь с согласия учредителя-собственника, а другие унитарные предприятия – при отсутствии законодательных запретов и ограничений. Бюджетные учреждения не могут быть заемщиками (за исключением случаев их неполного финансирования или задержки финансирования), а унитарные предприятия обязаны регистрировать свои заимствования в соответствующем финансовом органе. Кроме того, недопустимо систематическое выступление в роли заимодавца юридического лица, не являющегося кредитной организацией (хотя бы и в пределах законно имеющихся у него наличных денежных сумм), поскольку деятельность по выдаче кредитов подлежит обязательному лицензированию. Отдельные граждане без статуса индивидуальных предпринимателей также не могут систематически выступать в качестве заимодавцев в возмездных договорах займа.1
1.2 Форма договора займа
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК), что соответствует общим правилам о простой письменной форме сделок. Такой формой в соответствии с законом может являться расписка заемщика или иной документ, подтверждающий передачу заимодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей (например, облигация, счет-фактура на товары и т.д.). В остальных случаях договор займа может быть заключен и в устной форме.
Несоблюдение простой письменной формы не влечет недействительность договора займа. В такой ситуации только запрещено ссылаться на свидетельские показания в подтверждение договора займа или его условий, т.е. закон ограничивает круг доказательств, предоставляемых сторонами суду в случае спора. При отсутствии спора такой договор предполагается действительным.
1.3 Проценты по договору займа
Договор займа является односторонним, так как возлагает обязанность только на заемщика, оставляя заимодавцу право требования (возврата займа, по общему правилу с процентами). Заемщик должен возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.2
Возврат взятого взаймы имущества допускается лишь в беспроцентном (безвозмездном) займе, а заем, предоставленный под проценты, может быть досрочно возвращен только с согласия заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК), поскольку последний лишается в этом случае части своего дохода.
1.4 Обязанность заемщика возвратить сумму займа
Сумма займа считается возвращенной либо в момент ее фактической передачи заимодавцу (из рук в руки), либо в момент зачисления на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК). Следовательно, таким моментом нельзя считать, например, списание банком соответствующей суммы со счета плательщика или ее поступление на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя (заимодавца). До наступления указанного обстоятельства сохраняются обязанности заемщика, производится начисление процентов за допущенную им просрочку в возврате суммы долга Договором стороны вправе определить иной порядок возврата суммы займа (например, считать его возвращенным в момент списания банком суммы долга со счета заемщика).
Проценты по договору займа также могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке (в том числе и однократно). Однако при отсутствии иного соглашения они должны выплачиваться ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до дня ее фактического возврата (п. 2 ст. 809 ГК). ГК не предусматривает известного ряду зарубежных правопорядков начисления процентов на проценты («сложных процентов») при просрочке уплаты займа. В этом случае по его прямому указанию (п. 1 ст. 811 ГК) лишь «на сумму займа» в качестве санкции за допущенное нарушение дополнительно подлежат уплате повышенные проценты. Так, проценты, взыскиваемые в качестве санкций за просрочку, по общему правилу начисляются только на основную («капитальную») сумму долга и лишь в случаях, предусмотренных законом или договором, – также и на сумму процентов за пользование взятыми взаймы деньгами.
Если в конкретном договоре займа не говорится о его возмездном или безвозмездном характере и не установлен размер процентов за взятые взаймы деньги, а также не предусмотрены санкции на случай просрочки их возврата, то, во-первых, этот договор считается возмездным, а размер подлежащих уплате процентов определяется ставкой рефинансирования, во-вторых, в случае просрочки возврата суммы долга заемщик должен будет не только вернуть ее с указанными процентами (начисленными до момента возврата всей суммы займа), но еще и уплатить в качестве санкции проценты на основную сумму долга по той же ставке рефинансирования за все время просрочки.1
Если сторонами договора займа согласована возможность возврата его суммы по частям (в рассрочку), то при просрочке возврата любой очередной части займа (т.е. при однократной просрочке) заимодавец получает право требовать возврата сразу всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК). Иначе, условие о рассрочке теряет силу. С этого же момента здесь также возможно начисление на оставшуюся сумму дополнительных процентов (неустойки) в соответствии с правилами ст. 395 ГК.
Разумеется, все это касается только отношений денежного займа, т.к. заем вещей не порождает денежных обязательств и предполагается безвозмездным, а при установлении сторонами его возмездного характера они сами должны определить и размер вознаграждения заимодавцу, и последствия просрочки возврата займа. Исключение может составить ситуация, когда по возмездному договору займа вещей вознаграждение заимодавцу установлено в денежной сумме и, следовательно, возникает денежное обязательство по ее уплате заемщиком.
Исполнение договора займа, т.е. возврат заимодавцу имущества с процентами, может обеспечиваться специальными мерами, в частности предоставлением заимодавцу за счет заемщика залога, банковской гарантии или поручительства. Если заемщик не выполняет предусмотренных договором обязанностей по дополнительному обеспечению возврата суммы займа одним из указанных способов либо это обеспечение утрачивается (например, погибает предмет залога) или его условия ухудшаются (например, хозяйственное общество-поручитель объявляет об уменьшении размера своего уставного капитала) не по вине заимодавца, последний получает право требовать досрочного возврата суммы займа со всеми причитающимися ему процентами (ст. 813 ГК). Со дня возникновения этого права на указанную сумму в виде санкции также начисляются проценты, предусмотренные ст. 395 ГК.
Заемщик может оспаривать договор займа по безденежности, доказывая, что фактически он не получил от заимодавца денег или вещей либо получил их в меньшем количестве, чем было согласовано сторонами (ст. 812 ГК). В этом случае особенно важно соблюдение сторонами договора требований, относящихся к его форме. Если договор требовал простой письменной формы, то его оспаривание по безденежности на основании свидетельских показаний не допускается. При установлении судом факта неполучения заемщиком денег или вещей от заимодавца договор займа считается незаключенным, а при доказанности получения им денег или вещей в меньшем количестве, чем указано в договоре, последний считается заключенным на фактически полученное количество денег или вещей.
В договоре займа на заимодавце лежат так называемые кредиторские обязанности (п. 2 ст. 408 ГК), имеющиеся в подавляющем большинстве обязательств и не превращающие данный договор в двусторонний. Заимодавец как кредитор обязан выдать заемщику расписку в получении предмета займа, либо вернуть соответствующий долговой документ (например, расписку заемщика), либо сделать запись о возврате долга на возвращаемом долговом документе, либо, наконец, отметить в своей расписке невозможность возврата долгового документа, выданного заемщиком (в частности, по причине его утраты). При невыполнении этих обязанностей заимодавец считается просрочившим, что исключает начисление с этого момента каких-либо процентов, подлежащих уплате заемщиком (п. 3 ст. 406 ГК).
Правила займа распространяются на краткосрочные и долгосрочные банковские кредиты, выдаваемые гражданам и юридическим лицам. Кроме того, действующим законодательством предусмотрена возможность существования внебанковского кредитования.
1.5 Целевой займ
Статья 814 вводит в гражданское законодательство новую категорию – целевой заем. В настоящее время целевое кредитование допускается постольку, поскольку оно обусловлено самими сторонами кредитного обязательства.
В отличие от кредитного договора, обычный договор займа, как правило, не является целевым, т.е. не содержит условия об использовании полученных средств под определенные задачи. Однако стороны вправе придать договору займа строго целевой характер. Необходимость в этом может возникнуть в случае, когда заемные отношения устанавливаются между коммерческими организациями и займодавец желает знать, куда будут тратиться выданные им средства либо когда заем предоставлен предприятием своему работнику. Формы и пределы контроля могут быть определены в договоре.
1.6 Вексель
В условиях дефицита денежной массы и при наличии достаточно высокого процента инфляции вексель получил широкое распространение как средство разрешения хронических неплатежей. Он возмещает нехватку наличных денег у предприятий и по-прежнему остается популярным средством расчетом. Кроме того, векселя превращаются в своеобразный инвестиционный инструмент, позволяя привлекать значительные денежные средства.
В соответствии со ст. 815 договор займа может быть заключен путем выдачи займодавцу простого или переводного векселя. Вексель – это ордерная ценная бумага, представляющая собой ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить до наступления предусмотренного векселем срока полученной взаймы денежной суммы (ст. 815 ГК). Посредством выдачи финансового векселя может быть заключен договор займа (ст. 807 ГК). Кодекс не устанавливает каких-либо ограничений в субъектном составе этого договора (как указывалось выше, его сторонами могут быть как физические, так и юридические лица).
Финансовым векселем может быть также оформлен кредит банка или иной кредитной организации (банковский кредит), предусмотренный ст. 819 ГК.
ГК в ст. 817 предусматривает, что заемщиками, в частности, могут выступать Российская Федерация, ее субъекты, а также местные органы власти. В условиях товарно-денежных отношений упомянутые субъекты к покрытию своих расходов привлекают не только доходы бюджета, но и дополнительные, сформировавшиеся на заемной основе финансовые ресурсы. Сам государственный (муниципальный) заем можно представить как совокупность распределительных отношений по мобилизации государством (муниципальными и другими образованиями) временно свободных денежных средств физических и юридических лиц на условиях возвратности, срочности и платности для покрытия бюджетного дефицита или дополнительного финансирования общественных потребностей сверх текущих возможностей. Казначейские векселя, векселя Министерства финансов, муниципальные и прочие векселя являются одной из форм таких займов. Можно сказать, что договор государственного займа – договор присоединения (ст. 428 ГК).
1.7 Облигация
В установленных российским законодательством случаях договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Владелец облигации – займодавец обладает правом на получение от эмитента номинальной стоимости облигации (либо иного имущественного эквивалента) и оговоренных процентов (ст. 143 ГК). Облигация является ценной бумагой. Выпуск и обращение облигаций регулируется Федеральным законом «Об особенностях эмиссии и обращении государственных и муниципальных ценных бумаг» 136-ФЗ от 29.07.98 г. (ст. 816 ГК).
Согласно статьи 818 ГК по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством. Замена долга осуществляется с соблюдением требований о новации (ст. 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа.








2 Кредитный договор
2.1 Понятие кредитного договора
Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность применять для
его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).
Большинство участников имущественного оборота, прежде всего профессиональные предприниматели, испытывают постоянную потребность в денежном кредите. Ее удовлетворение в рамках договора займа невозможно, так как он носит реальный характер и не может создать у заемщика уверенности в получении денег в нужный ему момент, поскольку заимодавца невозможно принудить к выдаче займа. Поэтому финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется «торговля деньгами», нуждается в другом договоре консенсуального характера. Данное обстоятельство и предопределило появление относительно самостоятельного кредитного договора (в рамках общего института кредитных или заемных обязательств).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК).
По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. В отличие от договора займа он вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заемщику (тем более что во многих случаях такая передача производится периодически, а не однократно). Это дает возможность заемщику при необходимости понудить кредитора к выдаче кредита, что исключается в заемных отношениях.
От договора займа кредитный договор отличается также по субъектному составу. В роли кредитора (заимодавца) здесь может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию Центрального банка РФ на совершение таких операций. Иные субъекты гражданского права лишены возможности предоставлять кредиты по кредитному договору и могут выступать лишь в роли заемщиков.
Предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не вещи. Выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т.е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей). Именно поэтому закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (п. 1 ст. 819 ГК), а не «денег или других вещей» (п. 1 ст. 807 ГК), как это имеет место в договоре займа. Таким образом, предметом кредитного договора являются безналичные деньги («денежные средства»), т.е. права требования, а не вещи. Если же в договоре речь идет об обязанности предоставить в кредит вещи (определенные родовыми признаками), а не деньги, то такой договор подпадает под действие специальных норм о товарном кредите (ст. 822 ГК).
Следовательно, кредитный договор и по субъектному составу, и по предмету имеет более узкую сферу применения, чем договор займа.3
Кроме того, и к его оформлению предъявляются более жесткие требования. Согласно ст. 820 ГК он должен быть заключен в письменной форме под страхом признания его ничтожным, что вовсе не требуется для договоров займа.
Наконец, кредитный договор в отличие от договора займа всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний – по правилам п. 1 ст. 809 ГК, т.е. по ставке рефинансирования.
2.2 Содержание и исполнение кредитного договора
Обязанность кредитора в данном договоре составляет предоставление безналичных денежных средств заемщику в соответствии с условиями заключенного договора (однократно, равными или иными частями в виде отдельных «траншей», «кредитной линии» и т.д.). Обязанности заемщика состоят в возврате полученного кредита и уплате предусмотренных договором или законом процентов за его использование. Порядок, сроки и другие условия исполнения этой обязанности типичны для любых заемных отношений и потому предусмотрены нормами об исполнении своих обязанностей заемщиком по договору займа. Ими определяется момент исполнения заемщиком обязанности по возврату суммы кредита (п. 1 и 3 ст. 810 ГК), последствия его просрочки (ст. 811 ГК), последствия утраты им обеспечения или ухудшения его условий (ст. 813 ГК).
Особенностью кредитных отношений является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного договора со стороны как кредитора, так и заемщика (п. 1 и 2 ст. 821 ГК). Это обстоятельство существенно ослабляет консенсуальную природу кредитного договора, в известной мере сближая его с реальным договором займа.
2.3 Отказ от предоставления или получения кредита
Кредитор вправе в одностороннем порядке отказаться от выдачи кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности возврата суммы кредита в срок. Таким обстоятельством может, в частности, явиться обнаружившаяся неплатежеспособность заемщика или ее существенное понижение, например при уменьшении хозяйственным обществом-заемщиком размера своего уставного капитала. Данное правило служит защите интересов кредитора.
С другой стороны, и заемщик по общему правилу не может быть принужден к получению кредита (если, например, у него отпала или уменьшилась надобность в деньгах). Поэтому он также вправе отказаться от получения согласованного кредита полностью или частично, причем безмотивно (если только данная возможность прямо не исключена законом, иным правовым актом или самим договором). Он лишь обязан уведомить кредитора о своем отказе до установленного договором срока предоставления кредита. Если у кредитора в связи с отказом заемщика появляются убытки, то их компенсация возможна только при наличии соответствующего условия в конкретном кредитном договоре.
2.4 Отдельные разновидности кредитного договора
Кредитный договор может предусматривать условие об использовании заемщиком полученного кредита на определенные цели. Это целевой кредит, к которому применяются нормы об отношениях целевого займа. В этом случае кредитор получает право контроля за целевым использованием предоставленного кредита, а заемщик обязан обеспечить ему необходимые для этого условия. Нецелевое расходование кредитных средств дает кредитору право на односторонний отказ от дальнейшего исполнения договора, в частности на отказ от дальнейшего кредитования (п. 3 ст. 821 ГК), и на досрочное взыскание полученного кредита с причитающимися кредитору процентами (п. 2 ст. 814 ГК).
В банковской практике кредиты различаются по способу их оформления и выдачи. Так, кредитование может осуществляться путем «кредитования счета» (ст. 850 ГК). В этом случае банк оплачивает требования кредиторов своего клиента (заемщика) в пределах обусловленного договором лимита даже при отсутствии средств на счете клиента либо на большую сумму, чем находится на счете. Такой кредит называется контокоррентным (итал. conto corrento – текущий счет) или овердрафтом (англ. overdraft – сверх счета).
Онкольный кредит (англ. on call – до звонка, до предупреждения) предусматривает право клиента (заемщика) пользоваться кредитом банка со специально открытого для этого счета, обычно до определенной договором суммы (лимита), и право банка (кредитора) в любой момент в одностороннем порядке прекратить кредитование и потребовать от заемщика полного или частичного погашения задолженности. Онкольный кредит предусматривает обязательное обеспечение в виде залога банку принадлежащих заемщику ценных бумаг, рыночная стоимость которых может колебаться и потому является неопределенной. Со своей стороны, клиент вправе в любое время внести на счет снятую им сумму (с процентами) и потребовать возврата обеспечения.
Аваль или акцепт векселя банком в качестве плательщика, по существу, также является формой банковского кредитования. В международном обороте он нередко именуется рамбурсным или акцептным кредитом. В современной отечественной практике вексельным кредитом стала называться выдача банками своих векселей заемщикам-клиентам, при которой в роли кредиторов формально выступают уже не банки, а векселедержатели (заемщики), рассчитывающиеся этими векселями со своими контрагентами. Ситуация, при которой кредитор становится векселедателем, а заемщик – векселедержателем, искажает назначение и смысл вексельного обязательства.
Центральный банк РФ предоставляет коммерческим банкам краткосрочные кредиты под залог государственных ценных бумаг (главным образом в бездокументарной форме, т.е. под залог прав требования), которые называются ломбардными по аналогии с кредитами, предоставляемыми гражданам ломбардами под залог имущества. Специфику этих кредитов составляет особый состав их участников и особый способ обеспечения их возврата.
Самостоятельную разновидность кредитных отношений представляет бюджетный кредит (ст. 76 БК). В отличие от обычного кредита он предоставляется не кредитными организациями, а публично-правовыми образованиями – Российской Федерацией, ее субъектами, муниципальными образованиями – за счет средств соответствующего бюджета, т.е. своей казны. Бюджетный кредит всегда носит не только возмездный, но и строго целевой характер. Государственным и муниципальным унитарным предприятиям бюджетные кредиты могут предоставляться и на беспроцентной (безвозмездной) основе (ст. 77 БК).
2.5 Договоры товарного и коммерческого кредита
В хозяйственной деятельности иногда возникает потребность во временном заимствовании не денежных средств, а сырья, материалов, семян и тому подобных вещей в натуре. При этом получатель нередко заинтересован в стабильности таких отношений, которую не может обеспечить реальный договор займа. В таких случаях используется договор товарного кредита. Он предусматривает обязанность кредитора предоставить другой стороне не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (ч. 1 ст. 822 ГК). В этом состоит его главное отличие от обычного кредитного договора.
Коммерческий кредит представляет собой не самостоятельную сделку заемного типа, а условие возмездного договора (п. 1 ст. 823 ГК). В любом таком договоре, например в договоре купли-продажи, аренды, подряда, перевозки и т.д., может содержаться установленное в интересах отчуждателя (услугодателя) условие о полной предварительной оплате («предоплате») или авансе (частичной оплате) предоставляемого имущества, результатов работ или оказания услуг либо, напротив, предусмотренное в интересах приобретателя (услугополучателя) условие об отсрочке или рассрочке оплаты. Он носит возмездный характер, обязательно его письменное оформление.
Последствия нарушения сторонами своих обязательств, вытекающих из отношений коммерческого кредитования определяются нормами о неисполнении заемных обязательств.
Выдача векселя взамен платежа также представляет собой форму коммерческого кредита. Однако вексельные правоотношения регулируются специальным законодательством.