Билет 1.
1. Инфляция спроса и ее причины. Инфляция спроса вызывается денежными факторами и представляет повышение спроса над товарным предложением. Причины: 1) милитаризация эк-ки (рост военных расходов); 2) дефицит гос бюджета и рост внутреннего долга; 3) зависимость правительства от банковских кредитов; 4) эмиссия нац валюты сверх потребностей для покупки иностранной валюты; 5) чрезмерные инвестиции в тяжелую пром-ть.
2. Ссудный капитал: источники и особенности. Ссудный капитал – ден ср-ва, переданные взаймы за опред плату при условии возврата. Источники формирования: 1) ден доходы и сбережения населения; 2) прибыль, идущая на расширение и обновление пр-ва; 3) амортизационный фонд предприятий; 4) часть оборотных ср-в предприятия в ден форме, кот высвобождается в рез-те реализации продукции и осуществления матер затрат; 5) ден ср-ва, кот образуются в результате разрыва м/у получение денег от реализации товара и выплатой з/п; 6) ден накопления гос-ва, а также ср-ва от владения гос собственностью.
Билет 2.
1. Платежный баланс: понятие, стр-ра.
Платежный баланс – это соотношение фактических платежей, произведенных данной страной за границей, и поступлений, полученных ею из-за границы, за определенный период времени. Различают платежный баланс за определенный период и платежный баланс на определенную дату. Платежный баланс за определенный период представляет собой соотношение платежей и поступлений за данный отрезок времени и позволяет выявить изменения в международных экономических отношениях страны, состояние и развитие ее экономики. Платежный баланс на дату не фиксируется в форме публикуемых статистических показателей, но он отражает изменения со дня на день соотношений платежей и поступлений, которые подлежат исполнению на определенную дату. По характеру операций публикуемые платежные балансы включают два основных раздела: I – «Платежный баланс по текущим операциям»; II – «Баланс движения капиталов (краткосрочные и долгосрочные
операции) и кредитов». Платежный баланс является одним из объектов государственного регулирования. Государственное регулирование платежного баланса – это совокупность экономических, в том числе валютных, финансовых, денежно-кредитных, мер, направленных на формирование основных статей платежного баланса. Существуют различные методы регулирования платежного баланса, используемые в целях стимулирования, либо ограничения внешнеэкономических операций в зависимости от валютно-экономического положения и состояния международных расчетов страны.
2. Банковская система РФ. Представленная 2 уровнями: ЦБ РФ и комм банки. Кроме комм банков ко 2-му уровню можно отнести иностр банки и кредитные организации (клиринговые центры). иностр банками принято считать банки, в уставном капитале кот присутствует доля иностр инвесторов. В России около 1100банков, крупнейшими из кот явл Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк.
Билет 3.
1. Закон ден обращения. ден обращение – движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, нетоварные платежи и расчеты в хоз-ве. Закон ден обращения был сформулирован К. Марксом: кол-во денег, необходимых для выполнения ф-ии ср-в обращения должно быть равно сумме цен всех товаров, деленное на число оборотов. M= PQ/ V, где M – кол-во денег в обращении, P – цена, Q – кол-во товаров, V – скорость обращения. Важнейшим показателем явл денежная масса – совокупный объем покупательских и платежных ср-в, кот обслуживают хоз оборот и принадлежат частным лицам, предприятиям , гос-ву.
2. Банковская система: понятие, типы, стр-ра.
Банковская система – важнейшая структура рыночной экономики в целом и РСК в частности. В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемой функции различают 2 типа построения БС:
одноуровневая – для стран с административно-командным режимом управления, в такой системе все банки, включая ЦБ выполняют аналогичные ф-и по кредитно-расчетному обслуж-ю хоз-ва.
двухуровневая – состоит из 3-х элементов: ЦБ (ось БС), ком.банки (основа БС), учреждения банковской инфраструктуры, осуществляющее информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банк.д-ти (служб по обработке, передачи и хранению ин-и, систем межбанкоской коммуникации, расчетных палат, аудит-х служб, центров торговли валютой, систем подготовки кадров и т.д.)
Билет 4.
1. Режим валютного курса: понятие, виды, эволюция в РФ. Валютный курс – цена нац ден единицы, выраженная в иностранной валюте. Виды: 1) курс покупки – курс, по кот банк приобретает иностранную валюту; 2) курс продажи – курс, по кот банк продает иностр валюту; 3) средний курс – используется для сопоставления в финансовой стат-ке и рассчитывается как среднее арифметическое курса покупки и продажи; 4) кросс-курс – отношение двух иностранных валют, ни одна из кот не явл национальной ( $ и евро); 5) фиксированный курс – установленное в законодательном порядке соотношение иностр и нац валюты. Разновидностью этого курса явл валютный коридор; 6) рыночный курс – курс, кот основан на соотношении спроса и предложения на иностр валюту с учетом валютной интерференции – вмешательство ЦБ РФ в ход торгов на Московской межбанковской валютной бирже. Факторы, влияющие на валютный курс: 1) инфляция ( чем она выше, тем ниже курс нац валюты ); 2) политическая и эк-ая ситуация в стране; 3) степень доверия к нац валюте на мировых финансовых рынках; 4) чрезвычайная обстановка.
2. Пассивные операции ЦБ, хар-ка их видов. 1) уставный капитал, 3 млрд руб – ср-ва гос-ва; 2) резервный фонд, формируется из прибыли на непридвид обстоят-ва, на развитие банка; 3) фонд обязательного резервирования, по закону все комм банки обязаны перечислять в ЦБ на беспроцентный счет опред проценты от суммы вкладов и депозитов. Этот фонд формир для защиты интересов вкладчиков и подержания ликвидности банков; 4) наличные деньги в обращении- деньги кот находятся в хранилищах ЦБ; 5) полученные депозиты – ср-ва, полученные от комм банков и др клиентов; 6) полученные кредиты – межбанковские кредиты; 7) собственные выпущенные облигации – облигации, кот эмитирует ЦБ; 8) остатки ср-в на счетах клиентов; 9) остатки ср-в др клиентов на счетах ЦБ.
Билет 5.
Валютные ограничения, их виды. Валютная конвертируемость, ее типы. Конвертируемость российского рубля. Валютные ограничения – введенные в законодательном или администр. порядке ограничения операций с нац. и иностр. валютой, золотом и др. валютными ценностями. От количества и вида практикуемых в стране валютных ограничений зависит режим конвертируемости валюты. Валютная конвертируемость – это возможность конверсии данной валюты на валюту др. стран. Виды конвертируемости: 1. полностью конвертируемая (свободно используемая) – валюты стран, в кот практически отсутствуют валют. ограничения по всем операциям для всех держателей; 2. частично конвертируемые – в странах, где сохраняются ограничения по отд. операциям или для отд. держателей валют. если ограничены возможности конверсии для резидентов, то это внешняя конвертируемость, если нерезидентов – внутренняя (сюда входит РФ).
Собственный капитал комм. банков: понятие, состав, функции.
Собственный капитал банка – представляет собой ср-ва, принадлежащие непосредственно комм. банку в период его деят-ти. Состав: 1) уставный капитал формируется из вкладов учредителей и ср-в от реализации акций. Увеличение уставного капитала может происходить либо путем размещения доп. акций или привлечения новых пайщиков, либо за счет отчисления части средств резервного и других фондов. 2) Источником образования резервного фонда служат отчисления от прибыли. Он предназначен для покрытия таких рисков банка, по которым не формируются специальные резервы. 3) нераспределенная прибыль – прибыль текущего года и прошлых лет, оставшаяся в распоряжении банка после уплаты налогов, дивидендов и отчислений в различные фонды.
Билет №6.
1. Международные расчеты: понятия, осн формы. Междунар. расчеты – регулирование ден. платежей по ден. требованиям, и обязательствам, возникающим в связи с экон., политич., научно-технич. и культур. отн-ми м/у гос-вами, организациями и гражданами разных стран. Расчеты организуются через банки, для чего они используют свои заграничные филиалы и корр отношения с ин. банками. Различают след. формы расчетов: 1. платеж на откр. счет – продавец поставляет товар без гарантии платежа, а покупатель переводит деньги в назначенный для платежа день. Как прав., движение товаров при этом опережает движение денег. 2. аккредитивная форма расчетов – самая надежная, но и самая сложная.1 – заключение контракта и извещение о готовности товара к отгрузке; 2 – заявление на аккредитив с инструкциями; 3 – выставление аккредитива; 4 – проверка и направление аккредитива поставщику. Сверка его условий с контрактом; 5 – отгрузка товара покупателю; 6 – передача всех док-ов для получения платежа; 7 – проверка док-ов и перевод денег поставщику; 8 – пересылка док-ов; 9 – передача всех док-ов покупателю. 3. банк. перевод – поручение одного банка др. выплатить бенефициалу (получателю средств) опред. сумму. Такие платежи м.б. как предоплатой, так и оплатой по факту поставки. 4. вексельная форма расчетов – удобной формой расчета граждан за границей явл. дорожные или туристич. чеки. Они эмитируются крупн. фин. компаниями в разл. валютах и похожи на налич. деньги. Крупнейшие эмитенты – «американ экспресс».
2. Специализированные банки: понятия, хар-ки их видов. В отличие от универсальных специализир. банки не сосредотачиваются на проведении узкого спектра операций и их деят-ть может регулироваться особыми законами и нормативными актами. Различают 3 осн. вида банков: 1. инвестиционные –их появление связано с развитием гос. цен. бумаг и необходимостью долгосрочного кредитования разл. отраслей хоз-ва. 2. Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости, земли и строений. Ипотека – это обеспечение финансовых обязательств залогом недвижимости. Хорошо развиты в Европе, США, Канаде, Японии. Ресурсами ипот. банков явл. собственные средства и ипотечные облигации – долгоср. цен. бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимостью и приносящие твердый доходный %. В России они наз-сь – закладными. 3. Сберегат банки на ранних этапах занимались аккумуляцией сбережений малоимущих граждан. На сегодня это универс. ком.банки, с четкой направленностью на обслуживание всех слоев населения.
Билет №7.
1. Валютный курс: курсообразующие факторы.
Валютный курс – цена нац ден единицы, выраженная в иностранной валюте. Виды: 1) курс покупки – курс, по кот банк приобретает иностранную валюту; 2) курс продажи – курс, по кот банк продает иностр валюту; 3) средний курс – используется для сопоставления в финансовой стат-ке и рассчитывается как среднее арифметическое курса покупки и продажи; 4) кросс-курс – отношение двух иностранных валют, ни одна из кот не явл национальной ( $ и евро); 5) фиксированный курс – установленное в законодательном порядке соотношение иностр и нац валюты. Разновидностью этого курса явл валютный коридор; 6) рыночный курс – курс, кот основан на соотношении спроса и предложения на иностр валюту с учетом валютной интерференции – вмешательство ЦБ РФ в ход торгов на Московской межбанковской валютной бирже. Факторы, влияющие на валютный курс: 1) инфляция ( чем она выше, тем ниже курс нац валюты ); 2) политическая и эк-ая ситуация в стране; 3) степень доверия к нац валюте на мировых финансовых рынках; 4) чрезвычайная обстановка.
2. Пассивные операции комм. банков: понятие, значение, виды.
Пассивные операции – это операции по формированию банковских ресурсов. К ним относятся: прием вкладов (депозитов);открытие и ведение счетов клиентов; выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей). В состав пассива комм. банка входят: 1) собственные ср-ва - ср-ва, принадлежащие непосредственно комм. банку в период его деят-ти. (состоит из уставного капитала, резервного капитала и нераспределенной прибыли); 2) привлеченные ср-ва (остатки ср-в на счетах клиентов, ср-ва ЦБ на целевое финансирование, ср-ва на корреспонд. счетах; депозиты и вклады, полученные от физ и юр лиц, в т.ч. и от др банков); 3) заемные ср-ва (кредиты, полученные от др комм банков, собственные выпущенные долговые обязат-ва – облигации, векселя). Привлеченные и заемные ср-ва составляют обязательства банка.
Билет №8.
1. Инфляция: сущность, формы проявления, виды.
Инфляция – избыточный выпуск денег в обращение, кот сопровождается ростом цен. Виды инфляции: 1) умеренная, т.е. с годовым приростом цен от 0 до 10%. 2) голопирующая, темпы роста цен от 10 до 100% в год. 3) гиперинфляция, рост цен более 100% в год. Типы инфляции: инфляция спроса вызыается денежными факторами и представляет превышение спроса над товарным предложением; инфляция предложения вызывается недежными факторами и хар-ся тем что первоначальный рост затрат в пр-ве и цен на товары и услуги вызывает увеличение денежной массы в обращении. Последствия инфляции: 1) экономические: снижение эк-го роста, рост гос долга, падение пром-ти и с/х пр-ва, дефицит бюджета. 2) социальные: снижение уровня жизни населения, безработица, рост приступности.
2. Заемные ресурсы комм. банков: понятия и виды.
К ним относятся: кредиты, полученные от др комм банков. Комм банки часто прибегают к этому источнику финансирования, т.к. это короткие деньги (в основном от 1 до 7 дней) и ставки по ним ниже ставки рефинансирования; собственные выпущенные долговые обязат-ва (облигации, векселя).

Билет №9.
1. Валютная котировка, хар-ка ее видов. Валютная котировка - установление вал. курса и определение пропорций обмена валют. На вал.рынке действ. 2 вида котировок: 1. прямая – при кот-ой курс ед. ин. валюты выражается в нац. валюте, 2. косвенная – когда курс ед. нац. валюты выражается в ин.валюте (Англия). В междунар. операциях преобладают котировки валют к долл. США, в посл.годы – евро. Для торгово-пром. клиентуры котировка валют банками обычно базируется на кросс-курсе – соотношение двух валют, к-ое вытекает из их курсов по отн-ию к третьей валюте (обычно долл. США). Банки котируют курсы продавца (по к-му банк готов продавать валюту) и курсы покупателя (по к-му банк ее готов купить). При прямой котировке курс продавца выше курса покупателя. Разница между ними составляет доход банка. Различ.также котировки: официал, межбанк., биржевую. Офиц. ставит ЦБ и она исп-ся для целей учета и таможен.платежей, уплаты налогов, при составлении плат.баланса.
2. Принципы банковского кредитования и основные этапы кредитного процесса.
Основные принципы кредита: Принцип возвратности – необходимо вернуть полученный кредит, поскольку деньги были отданы должнику на условиях временного отчуждения.
Принцип срочности – означает, что кредит должен быть возвращен в заранее оговоренные сроки. Принцип платности означает, что кредит обычно предоставляется на платной основе – за процент. Принцип целенаправленности означает, что кредит предоставляется не вообще, а под определенные экономические цели (проекты, потребности) должника.
Принцип дифференцированности предполагает, что условия и размеры кредитования могут различаться по видам должников, направлениям кредитования, по срокам кредитов и т.п. Принцип обеспеченности означает, что, давая деньги в долг, кредитор всегда должен, насколько это возможно, гарантировать возврат предоставленного кредита.
Процесс предоставления банковской ссуды называется кредитным процессом. Пять основных этапов: 1) рассмотрение заявки на получение кредита, 2) анализ и оценка кредитоспособности заемщика или его способности погасить ссуду и %-ы за пользование договором.
Билет №10.
1. Сущность денег, их функция и роль.
Деньги – специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Функции денег: 1) мера ст-ти, служит для соизмерения ст-ти товаров и услуг; 2) ср-во обращения; 3) ср-во платежа, деньги используются при выплате зарплаты, приобретении и товаров, и приобретении в кредит; 4) ср-во накопления в виде банковских вкладов, ценных бумаг, драг металлов; 5) мировые деньги- $, евро, спец права заимствования. Деньги: металлические (медь, серебро, золото), бумажные, кредитные (вексель, чек, кред карты).
2. Активные операции ЦБ, хар-ка их видов.
К активам ЦБ относятся: 1) ср-ва в кассах РСК – наличные деньги в расчетно-кассовых ценрах страны. 2) ср-ва ЦБ на счетах др банков, в т.ч. иностранных. 3) резервы страны в золоте. 4) ср-ва в иностранных валютах. 5) кредиты, выданные комм банкам и др клиентам. 6) приобретенные ценные бумаги. 7) недвижимость – здания, сооружения. 8) прочие активы.
Билет №11.
1. Денежно-кредитная политика: понятия, цели, методы. ДКП ЦБ явл одной из основных составляющих эк-ой политики страны. Осн цель ДКП – стабилизация нац денежной единицы, снижение инфляции. ДКП разрабатывается и конкретизируется ЦБ совместно с правительством. Правительство влияет на ДКП с помощью проведения бюджетной, налоговой и валютной политики. Инструменты ЦБ по регулированию ДКП: 1. %-ные ставки по операциям банка России – чем выше % ставки, тем меньше ден массы остается в распоряжении населения. 2. учетная ставка ЦБ. 3. ставка рефинансирования – учетная ставка, по кот ЦБ кредитует комм банки под залог векселей, составляет 10,25%. 4. валютная интервенция – вмешательство ЦБ в проведение торгов на ММВБ, курс нац валюты зависит от того, покупает или продает ее ЦБ) 5. операции ЦБ на открытом рынке – покупка гос или корпоративных ценных бумаг. 6. имиссия собственных облигации – выпуск ценных бумаг ЦБ.
2. Кредит: необходимость, сущность, формы и виды.
Кредит – движение ссудного капитала, основанное на опред принципах – платность, возвратность, срочность и обеспеченность. Функции: аккумуляция свободных ден ср-в; мобилизация ден ресурсов; перераспределение капиталов; экономия издержек; ускорение, концентрация и централизация капиталов; регулирование эк-ки. Виды кредита: коммерческий предоставляется одним предприятием другому в форме продажи товаров с отсрочкой платежа. орудием кредитования явл вексель, % ниже банковского; банковский предоставляется банками физ и юр лицам, гос-вам. % выше чем по комм кредиту. потребительский предоставляется торговыми компаниями для приобретения товаров и услуг с отсрочкой платежа. ипотечный предоставляется банками или спец организациями на приобретение земли, жилья. Залогом явл предмет кредитования. государственный - гос-во заимствует ден ср-ва у банков и др кред-финансовых институтов для покрытия бюджетного дефицита или погашение обяз-в возникших ранее. растовщический выдается индивид лицами под высокими %, т.к. велики различные риски.
Билет №12.
1. Чек: понятие, функции, виды.
Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате опред суммы чекодержателю или о перечислении ср-в на др текущий счет. Особенности: 1. служит ср-ом получения наличности в банке. 2. явл ср-м обращения и платежа. 3. явл орудием безналичных расчетов. Виды: 1) именные, т.е. выписанные на опред имя без права передачи др лицу. 2) ордерные, выписанные на опред лицо с правом передачи др по индоссаменту. 3) предъвительские. 4) расчетные, исользуемые при безналичных расчетах. 5) денежные, позволяющие получить в банке наличные ср-ва.
2. Сущность ссудного % и факторы, определяющие его уровень.
Ссудный процент - та часть прибавочной ст-ти, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам. Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части: 1) процент, присваиваемый кредитором, и 2) предпринимательский доход, присваиваемый заемщиком.
Ссудный процент имеет определенный уровень, или норму и представляет собой отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду. Следует различать рыночную норму процента, существующую в каждый данный момент на денежном рынке, и среднюю норму процента, т.е. норму процента за весь промышленный цикл в среднем. Норма процента подвержена колебаниям вследствие изменений предложения и спроса на них. Ha размеры предложения ссудных капиталов влияют: 1) масштабы производства; 2) размеры той части денежных доходов, которая мобилизуется кредитной системой и превращается в ссудные капиталы; 4) циклическое движение производства; 5) сезонные условия.
Размеры спроса на ссудный капитал зависят: 1) от степени развития коммерческого кредита (чем больше рост товарооборота обслуживается коммерческим кредитом, тем относительно меньше спрос на заемный денежный капитал); 3) от циклических колебаний производства; 4) от размеров спроса на ссудный капитал для непроизводительных целей, предъявляемого главным образом со стороны государства, а также землевладельцев и биржевых спекулянтов.
Во время кризиса ярко обнаруживается противоположность движения ссудного и действительного капитала. Максимального размера норма процента достигает в разгар кризиса, когда одновременно с громадным ростом спроса на ссудный капитал резко сокращается его предложение вследствие оттока вкладов из банков. Минимального уровня норма процента достигает в фазе депрессии.
Билет № 13.
1. Инфляция издержек, ее причины.
Теория инфляции издержек объясняет рост цен такими факторами, которые приводят к увеличению производственных издержек на единицу продукции. Рост издержек на единицу продукции сокращает прибыли и объем продукции, который фирмы готовы предложить при существующем уровне цен. В результате уменьшается предложение товаров и услуг в масштабе всей экономики. Это уменьшение предложения в свою очередь приводит к росту уровня цен. Следовательно, по этой схеме издержки подталкивают цены вверх, а не спрос тянет их за собой, как это происходит при инфляции спроса. Два основных источника инфляции издержек - это увеличение номинальной зарплаты и рост цен на нетрудовые ресурсы, такие, как сырье и энергия.
Причины инфляции издержек:
Лидерство в ценах. Оно наблюдается в промышленно развитых странах, когда крупные компании отраслей при формировании и изменении цен ориентируются на цены, установленные компаниями-лидерами. Эта же тенденция прослеживается и в России.
Снижение роста пр-ти труда и падение производства.
Ускорение прироста издержек и особенно заработной платы на единицу продукции.
Энергетический кризис связан с резким удорожанием нефти, которая представляет собой одну из важнейших составляющих себестоимости продукции.
2. Вексельные операции комм банков.
Билет №14.
1. Показатели ден оборота: ден агрегаты, ден мультипликатор, скорость обращения денег и коэф-т монетизации эк-ки. Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса – совокупный объем покупательских и платежных ср-в, кот обслуживают хоз оборот и принадлежат частным лицам, предприятиям и гос-ву. Для определения ден массы применяется набор основных агрегатов:
М0 – наличные деньги в обращении, М1=М0 + расчетные, текущие и прочие счета в банках + депозиты до востребования в сбербанке, М2= М1 + срочные вклады в сбербанке, М3= М2+ сертификаты банков+ облигации гос займов.
Скорость обращения – быстрота оборота денег при обслуживании сделок. Она трудно поддается прямой оценке, поэтому для ее расчета исп-ся косвенные данные, такие как отношение суммы поступления денег в кассы банков к среднегодовой массе денег.
Для анализа степени обеспеченности экономики ден.ср-ми используется коэф-т монетизации – величина, обратная скорости обращения денег, показывает насыщенность экономики деньгами в России 20-25%, Япония – 110%.
Суть банковского депозитно-кредитного мультипликатора: многократное увеличение изначально попавшей на рынок массы денег за счет их многократного отражения на активных и пассивных счетах балансов. Такой рост был бы бесконечным, если бы каждый банк со всех привлеченный в экономике средств не отчислял бы часть из них в ФОР в ЦБ.
Отчисления в ФОР делают эффект мультипликатора затухающим.
2. Кредитная система, хар-ка ее звеньев.
Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на РСК с целью аккумуляции и мобилизации денежных капиталов. Кред система состоит из след институциональных звеньев: 1) ЦБ могут быть либо частными, либо гос-ми либо смешанными. 2) банковский сектор: коммерческие, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, специализированные торговые. 3) страховой сектор: страх компании, пенсионные фонды. 4) специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, финансовые, торговые, благотворительные фонды. Данная стр-ра кредитной системы хар-на для большинства ПРС. В России кредитная система состоит из 3 звеньев. В таких странах как Куба, Корея кред система одноярусная.
Билет №15.
1. Ден система: понятие, функции и виды.
Денежная система – форма ден обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно. Существовали след виды ден систем: биметаллизм – роль всеобщего эквивалента выполняли золото и серебро. бумажные деньги и разменные монеты. эмиссионная система, кот может быть представлена либо казначейством либо ЦБ. Закон «о ЦБ» определил полномочия ЦБ РФ в области изготовления ден знаков, т.е. на него возлагается обяз-во по планированию объемов выпуска ден знаков. Кроме того на ЦБ возлагаются след обяз-ва: - создание резервных фондов, - определении правил перевозки. хранения и инкассации ден знаков, порядок замены их и уничтожения. – утверждает правила ведения налоговых операции.
2. Активные операции комм банков: понятие, значение виды.
Активные операции - это операции по размещению банковских ресурсов, обеспечивающие доходность и ликвидность банка. К ним относятся: кредитные операции, операции с ценными бумагами, валютные операции, расчетно-кассовые операции. В состав актива комм банка входят: 1) ср-ва в кассе, 2) ср-ва на корреспондентских счетах в ЦБ, 3) ср-ва на корр счетах в иностр и др банках, 4) отчисления в фонд обязательного резервирования, 5) кредиты, выданные физ и юр лицам, 6) операции с ценными бумагами, 7) ср-ва в иностр валютах, 8) ср-ва в драг Ме, 9) недвижимость и прочие активы.
Билет №16.
1. Банковские карты: понятие, функции, виды.
2. Банковские депозиты, хар-ка их видов.
Основная часть заёмных ресурсов большинства банков – это депозиты (вклады). В зависимости от условий внесения, использования и изъятия средств депозиты подразделяются на депозиты до востребования, срочные и сберегательные.
Депозиты до востребования вносят в банк без указания срока хранения. Вкладчик имеет право получить средства по первому требованию. К депозитам до востребования относятся средства, хранящиеся на расчетных, текущих, чековых, карточных счетах. Основная функция депозитов до востребования – обслуживание платёжного оборота.
Срочные депозиты вносятся в определённой сумме и могут быть изъяты лишь при наступлении указанного в договоре срока, причём в полной сумме. По срочным депозитам выплачивается более высокая ставка процента, чем по депозитам до востребования. Обычно чем больше срок депозита, тем выше ставка. Основная функция срочного депозита – накопление средств.
Сберегательные депозиты также размещаются на определённый срок. Их главная функция, как и срочных депозитов, - накопление средств. Особенность сберегательных депозитов состоит в том, что по ним можно производить дополнительные взносы.
По срокам депозиты делятся на:
- Краткосрочные – до года.
- Среднесрочные – до трёх лет.
- Долгосрочные – свыше трёх лет.
По валюте вклада различают депозиты в национальной валюте, в иностранной валюте, мультивалютные (конвертируемые), когда вклад вносится в одной валюте, а погашается в другой.
Билет №17.
1. Банкнота: сущность, отличие от бумажных денег и векселя, порядок эмиссии. Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению ("Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою"). При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк (в отличии от бумажных денег, которые остаются в каналах обращения).
2. Ликвидность комм банков: понятие и пок-ли.
Ликвидность – возможность быстрого превращения активов в платежные средства для своевременного погашения своих долговых обязательств. Ликвидность и платежеспособность банка обратнопропорциональны доходности активов банка и степени риска активов.
Мгновенная ликвидность (не менее 20%) – способность банка выполнить обязательства на текущий момент:
EMBED Equation.3
EMBED Equation.3 -высоколиквидные активы,
EMBED Equation.3 -сумма средств на счетах до востребования.
Текущая ликвидность (не менее 70%) – отношение ликвидных активов ( EMBED Equation.3 ) к сумме по счетам до востребования на срок до 30 дней. ( EMBED Equation.3 )
EMBED Equation.3
Долгосрочная ликвидность (не более 120%) – отношение всей задолженности ( EMBED Equation.3 ) к сумме капитала банка (К) и обязательств банка по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам на срок выше года ( EMBED Equation.3 ):
EMBED Equation.3
Общая ликвидность (не менее 20%) – отношение ликвидных активов ( EMBED Equation.3 ) и суммарных активов (А):
EMBED Equation.3
Билет № 18.
1. Вексель: понятие, функции, виды.
Вексель – письменное обязат-во должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель = тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через опред срок. Виды: простой, переводной, коммерческий, финансовый, дружеский, «дутый» (бронзовый). Особенности векселя: 1) абстрактность, т.к. на нем не уазан вид сделки. 2) бесспорность, 3) обращаемость (вексель может передаваться от одного векселедержателя к др как платежное ср-во с использованием передаточной надписи на обратной стороне векселя, ко назыв индоссамент), 4) вексель явл ценной бумагой, поэтому служит объектом купли-продажи и может использоваться в кач залога. 5) явл ср-вом или орудием кредитования.
2. Банковские ссуды, классификация их видов.
Билет №19.
1. Особенности современной мировой валютной системы. Мировая валютная с-ма - форма организации валютных отношений, закрепленная междунар. законодательством или соглашением. Валютные отношения – разновидность ден.отношений, возникающих при функционировании денег в междунар.обороте. Валюта бывает нац-я, иностр-я и международная. Осн.принципы мировой валютной с-мы закрепляются межгосударственными соглашениями и включают след.элементы:
Виды денег, выполняющие ф-ции международного платежного и резервного ср-ва
Межгосуд-е регулирование валютной ликвидности, валютных ограничений и условий конвертируемости
Регламентацию режимов валютных курсов, а так же мир.рынков валюты и золота
Междунар-ные регулирующие валютно-кредит-е организации
2. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
БМ представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах комм банков в период их движения от одного комм банка к другому. Механизм БМ непосредственно связан со свободным резервом, который представляет собой совокупность ресурсов комм банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.
Данное понятие основывается на том, что коммерческие банки могут осуществлять свои активные операции только в пределах имеющихся у них ресурсов. БМ действует независимо от того, предоставлены кредиты комм банкам или они предоставлены федеральному правительству. Деньги в этом случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, а они тоже относятся к привлеченным ресурсам (ПР), поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличиться и включиться механизм банковского мультипликатора. Управление механизмом БМ, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, в то время как эмиссия производится системой коммерческих банков. Центральный банк, управляя механизмом БМ, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций – функцию денежно-кредитного регулирования.
Билет №20.
1. Кредитные деньги: понятие, виды, сходство и отличие от бумажных денег. Кредитные деньги – знаки стоимости, находящиеся в обращении и выполняющие функции средства обращения, платежа и накопления. Это вексель, банкнота, чек, кредитные карточки.
Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.
2. Формы безналичных расчетов в РФ.
1) аккредитивная – дорогостоящая форма расчетов, кот предусматривает опред гарантии, используется редко в основном при иногородних расчетах, в том случае, если партнеры не знают о финансовом состоянии друг друга. 2) платежное поручение – форма, кот используется более чем в 90% безналичных расчетов. плательщик предоставляет в обслуживающий его банк расчетный документ, кот содержит поручение о перечислении опред ден суммы со своего счета на счет получателя. 3) платежные требования-поручения выписываются поставщиком и вместе с отгрузочными и др указанными в договоре док-ми направляется в банк плательщика. Банк принимает ПТП только при наличии на счету покупателя. Плательщик обязан в 3-х дневный срок предоставить в обслуживающий его банк согласованное ПТП, на основании кот банк осущ платеж и возвращает вместе с отгрузочными док-ми ПТП покупателю. При этом плательщик может в 3-х дневный срок отказаться от оплаты и в этом случае ПТП вместе с приложенными док-ми и извещением об отказе возвращают поставщику. 4) расчеты с использование чеков и векселей.
Билет №21.
1.Денежный оборот: понятие, отличие от платежного оборота. Ден.оборот- это процесс непрерывного движения ден.знаков в налич.и б/нал.формах. Ден. оборот явл.частью платежного оборота. Платеж.оборот - это процесс движения различных платежных средств, применяемых в стране. В него включ. движение денег в нал.и б/нал.оборотах и движение других платежных инструментов(чеков, векселей, депозитных сертификатов, которые имеют кредитное происхождение).
Структура ден.оборота: Налично-ден.оборот- движение нал.денеж-х знаков (бумаж.денег, банкнот, разменной монеты). Нал.деньги переводят из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, потом направляются в хранилища и операционные кассы ком.банков, и выдаются клиентам. Безнал.оборот важен в части ускорения оборачиваемости средств, экономии издержек в обращении и сокращении нал.денег в обороте. Нал-ден. оборот и б/нал оборот взаимосвязаны.
2. Рынок ссудного капитала, понятие и стр-ра.
Билет № 22.
1. Нац валютная система: понятие, элементы. Валютная система РФ.
2. Финансовые услуги комм банков (лизинг, факторинг, траст).
Лизинг. эк-ий смысл лизинговых операций заключается в след: вместо того, чтобы выдавать предприятиям ссуды на приобретение осн фондов, банк сам приобретает их, ставит себе на баланс и сдает в аренду, сохраняя право собственности на приобретенное имущество. Банк получает в качестве дохода не ссудный %, а лизинговые платежи. Для предприятия лизинг явл специфической формой кредитования и кроме того инструментом инвестирования. Лизинговые платежи складывают из след статей: арендная плата за пользование осн ср-вами, амортизационные отчисления, стоимость услуг по доставке и монтажу. Факторинг. Эк-ий смысл: банкприобретает у своих клиентов их требования к дебиторам, оплачивая им приблизительно 80-90% от суммы задолженности. Затем банк взыскивает с должника весь долг, и разницу частично или полностью оставляет. Траст = доверительное управление. Эк-ий смысл: клиент доверяет свое имущество (недвижимость, деньги, ценные бумаги) по договору траста банку. Банк принимает в доверительное управление указанное имущество. Банк гарантирует сохранность переданного в управление имущества.
Билет №23.
1. Бумажные деньги: понятие, особенности, отличие от кредитных денег.
Бумажные деньги – ден знаки, которые выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, не размены на металлы, но наделенные гос-вом принудительным курсом. Особенности: 1) лишены самостоятельной стоимости, 2) гос-во наделило их принудительным курсом, 3) иммитентами бум денег могут быть либо казначейство либо ЦБ, 4) создают гос-ву эмиссионный доход (разница между номанальной ст-тью и ст-тью их выпуска), 5) непригодны для выполнения ф-ии сокровища, т.к. подвержены инфляции, 6) надолго застревают в обращении и нет механизма их самовыхода (за искл порчи и ден реформы)
2. Сущность и функции комм банков. Ком.банк – это деловое предприятие, оказывающее услуги своим клиентам, то есть вкладчикам (кредиторам) и заемщикам, извлекая прибыль в основном за счет разницы %, получаемых от заемщиков и выплачиваемых вкладчиком за предоставление денежного средства. Классификация по след.признакам:
по форме собственности (или принадлежности капиталов): государственные, акционерные (самые распр.), кооперативные или паевые, муниципальные, смешанные, совместные ( с участием иностранных капиталов)
по характеру экономической деятельности : универсальные и специализированные
по отраслевому признаку – промышленные, торговые, с/х
по террит.обслуживанию: местные федеральные, республиканские и международные
по наличию филиалов: с филиалами и без.
Функции комм банков: 1) аккумуляция временно свободных ден ср-в, 2) мобилизация свободных ден ресурсов, 3) посредничество в расчетах, 4) кредитование эк-ки, 5) эмиссионная ф-ия (выпуск ценных бумаг), 6) выпуск кредитных денег (векселя, чеки, кредитные карточки).
Билет №24.
1. Принципы организации безналичных расчетов в РФ.
2. Функции ЦБ.
1) эмиссия наличных денег в обращении, 2) ЦБ совместно с правительством разрабатывает и контролирует ход исполнения денежно-кредитной политики страны. 3) надзор за деятельностью кредитных организации, 4) организация ден обращения в стране. 5) кредитор последней инстанции, 6) ЦБ обслуживает счета мин фин, явл при этом агентом правительства, 7) ЦБ участвует во внешнеэкономической деят-ти, 8) денежно-кредитное регулирование.