Основные черты современных денежных систем:
в обороте находятся кредитные деньги неразменные на золото (банкноты)
выпуск денег осуществляется банками в порядке кредитования хозяйства, государства при покупке ценных бумаг и иностранной валюты
сократился удельный вес наличного и увеличился удельный вес безналичного оборота
хроническая инфляция
усиление государственного регулирования денежного оборота
Денежная система РФ:
Официальной денежной единицей (валютой) РФ согласно ФЗ «О ЦБ РФ» является рубль.
Виды денег – банкноты (достоинством 10, 50, 100, 500, 1000, 5000) и монеты (достоинством 1, 5, 10, 50 коп., 1, 2, 5, 10 руб.) БР.
ЦБРФ осуществляет эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятие из обращения на территории РФ. Совет директоров БР принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.
В РФ, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного.
Налично-денежное обращение. Организацию налично-денежного обращения осуществляет ЦБРФ, это одна из его основных функций, она включает:
Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;
Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
Установление порядка платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а так же их уничтожения;
Определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.
ЦБ РФ осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. В его систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и проч.
Основным принципом организации денежного оборота является целевое использование наличных денежных средств. Структура приходных и расходных кассовых операций фиксируется в банковской ведомости «Учет кассовых операций», которая ведется всеми банками независимо от объема кассовых операций. ЦБРФ установлена пятидневная отчетность по этой ведомости, что позволяет ему определить эмиссионный результат и выработать эмиссионную политику на перспективу.
Расчеты между коммерческими, кооперативными банками и другими кредитными учреждениями производятся расчетно-кассовыми центрами (РКЦ) в местах нахождения учреждений банков. Имеются межрайонные РКЦ. Для осуществления расчетов в РКЦ открывается соответствующий к/с на соответствующем балансовом счете.
Безналичный денежный оборот составляет порядка 60%, когда в экономически развитых странах – до 90%. Принципы организации безналичного денежного оборота:
Соблюдение правового режима осуществления расчетов и платежей
Осуществление расчетов по банковским счетам, имеющимся как у получателя так и у плательщика
Обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений как необходимых условий своевременного выполнения долговых обязательств
Наличие акцепта плательщика на платеж (чек, вексель, п/п)
Соблюдение срочности платежа
Контроль субъектов расчетных отношений за своевременностью и правильностью совершения расчетов
В настоящее время в России самой распространенной формой безналичных расчетов являются п/п.
Особенности денежного обращения:
Кризисное состояние экономики при переходе к рынку, высокие темпы инфляции и проведение монетарной политики привели к расстройству денежной системы России.
Отказ от государственного регулирования цен в 1992 году привел вместо ожидаемого равновесия к гиперинфляции, которая сопровождалась рядом негативных явлений:
Расстройством функции обращения национальной валюты
Расстройством платежно-расчетной системы
Расстройством функции национальной валюты как средства сбережения.
Платежная система и пути ее совершенствования.
Платежная система любой страны должна обеспечивать обращение денег между экономическими агентами с целью выполнения своевременных и в полном объеме платежных обязательств.
Платежная система – это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами. Она находится под руководством ЦБРФ, который в соответствии с действующим законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность. Реформирование платежной системы началось в 1992 году рутем внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий. В результате объем средств в расчетах банка России сократился.
Электронные платежи
Конечная цель модернизации платежной системы – существенное ускорение оборачиваемости денежных средств и расширение рамок ее работы до 16-20 часов. Система расчетов в режиме реального времени предполагает что банки должны будут отказаться от бумажных носителей информации и перейти к электронным документам.
Одной из главных целей реформы платежной системы является сокращение наличных денег в обращении и увеличение доли безналичного оборота.
К платежным системам России на основе банковских карточек в настоящее время относят STB card, union card и систему золотая корона. Кроме этого в РФ функционирует много локальных систем, которые успешно развиваются.
Платежи через систему Интернет…