Всероссийский заочный финансово – экономический институт

Контрольная работа
По дисциплине: « Страхование»
На тему Классификация страхования.
Содержание
Общие основы и принципы классификации………………………3
Классификация по роду опасностей……………………………….4
Принципы обязательного и добровольного страхования……....7
Медицинское страхование………………………………………….9
Список используемой литературы………………………………..12
Общие основы и принципы классификации.
Сфера деятельности страховых организаций охватывает внутренний (ограниченный), внешний и смешанный страховой рынок. Страхование проводится специализированными страховыми организациями, которые могут быть государственными, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование.
Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государство входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности)
Акционерное страхование – негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.
Взаимное страхование - негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которая является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия.
Кооперативное страхование – негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами.
Страхование как система экономических отношений охватывает различные объекты и субъекты страховой ответственности, формы организации деятельности в силу определений юридических норм и законов, но может проводится на добровольных началах. Для упорядочения указанного разнообразия страховых отношений и создания единой взаимосвязанной системы и необходима классификация страхования.
Под классификацией обычно понимают иерархически подчиненную систему взаимосвязанных звеньев, что позволяет создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей. Классификация страхования призвана решить ту же задачу: разделить всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической подчиненности. Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое последующее звено являлось частью предыдущего.
В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности.
Объект страхования является материальным носителем всех признаков, в том числе и экономических интересов страхования. Объекты страхования разделяются на два класса: имеющие стоимость и не имеющие стоимость.
Классификация по роду опасностей.
В рыночной экономике в стадии ее формирования исходя из характеристики объектов страхования целесообразно выделить четыре основные отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности и страхование экономических рисков. Подобная классификация определяется переченем объектов и рисками, подлежащим страхованию.
Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.
Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страхования правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.
Страхование ответственности – отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.
По признаку форма собственности и социальной группы страхователей, имущественное страхование различают имущество субъектов хозяйствования: государственное, частное, арендуемое и отдельных граждан на правах личной собственности.
В личном страховании наиболее распространено деление на подотрасли: страхование жизни и страхование от несчастных случаев. В социальном страховании дополнительно рассматривают страхование пособий, пенсий, льгот.
В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещение вреда, которое называется так же страхование гражданской ответственности.
В страховании экономических рисков выделяют две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены потери от недополучения прибыли и т.д, а к косвенным – страхование упущенной выгоды.
Качественная характеристика объектов, принимающихся на страхование, определяет вид страхование по признаку: однородных и неоднородных групп объектов. Страхование однородных объектов от определенных опасностей осуществляется по определенным тарифным ставкам взноса. В основу расчета тарифов положено статистическое наблюдение массовых явлений, однородных в качественном отношении, с целью расчета вероятности его наступления и степени опасности проявления. Страхование неоднородных явлений связано с решение задач страховой защиты на случай воздействия опасных событий на группу объектов, имеющие коренные различия. Выделяют: смешанное и комбинированное страхование. Смешанное страхование применяется в основном страховании жизни: на случай смерти, потери здоровья. Комбинированное страхование характерно для объединения в одном событии страхование нескольких объектов.
Особым моментом классификации имущественного страхования является выделение опасностей, которые не находятся между собой в иерархической связи:
Страхование имущества от огня и других стихийных бедствий;
Страхование сельскохозяйственных культур от засухи и других стихийных бедствий;
Страхование на случай падежа или вынужденного забоя животных;
Страхование от аварий, угона и других опасностей средств транспорта.
Указанные звенья, которые также называют видами страхования в рамках данной классификации, отражают различия в объеме страховой ответственности при страховании соответствующих объектов. Классификация по роду опасностей применяется для разработке методов определения ущерба и страхового возмещения.
Принципы обязательного и добровольного страхования.
По способу вовлечения в страховое сообщество страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное – замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных страховых норм.
Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:
1. Устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно предусматривает: перечень подлежащих обязательному страхованию объектов; объем страховой ответственности; уровень или нормы страхового обеспечения; порядок установления тарифных ставок или средние размеры этих ставок с предоставлением права их дефференсации на местах; периодичность внесения страховых платежей; основные права страховщиков и страхователей. Закон, как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные органы.
2. Сплошной охват указанных в законе объектов, для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей